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守住不發生黃金質押風險底線

文章來源:中國黃金網撰寫時間:2020-09-21作者:張正虹


  近日,北京銀保監局印發《關于規范轄內銀行業金融機構押品管理的通知》,引導在京銀行業金融機構進一步規范押品管理工作,充分發揮押品的信用風險緩釋功能,有效防范信用風險。其中進一步明確了銀行業金融機構開展黃金等貴金屬質押業務的要求,為銀行業金融機構開展黃金等貴金屬質押業務劃定紅線。

 

  《通知》明確提出,審慎開展實物貴金屬質押業務:銀行業金融機構開展實物貴金屬質押業務,應配備專業設備、完善技術手段,自主開展檢測鑒定、入庫保管等關鍵環節工作;不具備上述條件的機構,應接受在經國務院批準或同意設立的交易所托管的貴金屬作為質押物,并按照交易所規定辦理質押手續,質押合同未到期前貴金屬不得出庫。

 

  該《通知》是國家強調守住不發生系統性金融風險底線的一項重要舉措。原因在于北京銀保監局在市場監管中發現,部分機構的押品融資業務存在個別押品集中度過高、押品盡職調查不審慎、抵押手續辦理流程不嚴謹等問題。特別是個別機構所接受押品被證實造假,反映出其押品管理和內部控制存在嚴重缺陷。

 

  從黃金質押業務來看,近年來已發生質押貸款額超過百億元的大案兩起。2017年,河南靈寶市故縣鎮的博源礦業有限責任公司攙假黃金騙貸案曝出,博源礦業通過金磚中摻鎢,騙取銀行貸款超180億元,19家銀行涉案被查。2020年武漢金凰黃金質押案持續發酵。武漢金凰通過質押假黃金并以保單增信,涉案假黃金達83噸,金凰被上海黃金交易所取消會員資格。

 

  兩起大案均曝露出銀行等金融機構存在業務開展不規范及內控管理存在諸多缺陷等問題。相關銀行業金融機構貸前調查不盡職、貸款審查不嚴格、貸后管理缺位。由于監管的缺失,也使黃金質押業務受到質疑,給黃金行業造成信用困擾。尤其是近年來,黃金作為資產配置的重要性日益凸顯,機構及個人均把黃金作為財富保值增值及融資的重要手段,黃金流轉和變現的需求也不斷增加,催生了銀行等金融機構針對黃金的特點和市場需求,開展了黃金質押業務,不僅解決了實物黃金的流動性問題,也給銀行增加了經濟效益。由于黃金是一種兼具商品和貨幣屬性的資產,黃金比其他票據及房產更有優勢,因此銀行等金融機構更青睞黃金質押業務,導致業務開展盲目激進,對具體業務的流程未能做到完全合規。因此《通知》也明確為銀行等金融機構的貴金屬質押業務劃定紅線,銀行業金融機構如開展實物貴金屬質押業務,必須配備專業設備、完善技術手段,并能夠自主開展檢測鑒定和入庫保管等關鍵環節工作,提出實物貴金屬押業務開展務須“審慎”。

 

  該《通知》只是北京銀保監局對在京銀行業金融機構開展業務的規范和引導,而黃金等貴金屬質押業務開展廣泛,遍布全國,各地監管機構有必要仿效北京這一作法,嚴格規范業務開展資質和流程,牢牢守住不發生系統性風險這一底線,使黃金的金融價值得到更有效的發揮。

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